Историческое и культурное наследие Могилева тесно связано с экономической жизнью этого древнего белорусского города, которая находила свое выражение также и в деятельности различных финансовых учреждений губернского центра. Определенное место среди них занимало Могилевское общество взаимного кредита, история создания и функционирования которого пока не нашла должного отражения в отечественной историографии.
К началу 1914 г. в Могилеве существовал ряд общеимперских и местных кредитных учреждений: отделение Государственного банка, единственный в Беларуси филиал Дворянского земельного банка, филиал Крестьянского поземельного банка, отделения петербургских Азовско-Донского и Соединенного банков коммерческого краткосрочного кредита, а также Могилевское общество взаимного кредита и Могилевский городской общественный банк [1, с. 41]. Как видно, к местным банковским учреждениям можно отнести только городской банк и общество взаимного кредита, которое сыграло определенную роль в хозяйственной жизни Могилева.
Общества взаимного кредита в Российской империи стали возникать в середине 60-х гг. XIX в., в ходе проводившейся банковской реформы. Существовавшая на протяжении целого столетия система крепостнических казенных банков перестала отвечать потребностям экономического развития, и была ликвидирована.
Ведущее место в новой банковской системе занял Государственный банк. Затем началось учредительство акционерных коммерческих банков, которые постепенно становятся центральным звеном имперской кредитной системы.
Однако для большинства средних и мелких предпринимателей, особенно провинциальных, кредитование в этих банках было ограничено. Подобные кредитные учреждения старались размещать свои ресурсы в высоко прибыльные, с низкой степенью риска операции, часто не желая иметь дело с владельцами небольших предприятий, купечеством, домовладельцами, помещиками.
Поэтому возникла острая потребность в создании кредитных учреждений для мелкой и средней буржуазии. В 1864 г. в Петербурге возникло первое общество взаимного кредита, которое активно приступило к учету векселей, привлечению денежных средств. Госбанк Российской империи проводил прием таких векселей (переучет), поддерживая только народившееся общество кредитными ресурсами.
Взаимокредитные общества организовывали свою деятельность следующим образом: собственный (основной) капитал формировался из
вступительных взносов его участников, которые принимали ответственность по своим обязательствам в десятикратной сумме внесенного взноса. Ссуды выдавались только членам общества. «Каждый член, при вступлении своем в общество, обязан внести в кассу общества наличными деньгами 10% с суммы допущенного ему кредита и представить, по установленной форме, обязательство в том, что принимает на себя обязательства в размере как сих 10%, так и остальных 90% означенной суммы», гласил устав [2, с. 187].
Запасный капитал, предназначенный для покрытия убытков, складывался из 10% отчислений от годовой прибыли, а также процентов и размещался в государственных или гарантированных правительством ценных бумагах.
Согласно Сводному уставу такие общества могли начинать свои операции при формировании основного капитала в размере не менее 10 тыс. руб. (для учреждения коммерческого банка требовался минимальный акционерный капитал в 500 тыс. руб.). Приступать к проведению финансовых операций взаимокредитные общества могли лишь при достижении определенного количества участников. Как правило, оно должно было составлять не менее 50 человек.
Существенным отличием взаимокредитных обществ от акционерного банка являлось то, что здесь заемщик обязывался быть одновременно и вкладчиком. Однако по характеру проводимых операций общества практически не отличались от акционерных банков. Им разрешался:
учет представляемых членами общества торговых векселей как минимум с двумя подписями;
учет соло-векселей, обеспеченных ценными бумагами, товарами, драгоценными металлами;
предоставление ссуд членам общества на срок не более шести месяцев под залог государственных ценных бумаг, товаров, товарно-транспортных документов;
перевод денежных средств по поручению участников общества;
прием к учету ценных бумаг от всех лиц;
хранение денежных средств, различных ценностей;
проведение подписок, разрешенных правительством, на различные займы, паи, закладные листы;
залог собственных ценных бумаг в других кредитных учреждениях и перезалог ценных в обеспечение ссуд;
открытие текущих счетов;
прием вкладов;
предоставление ссуд, обеспеченных залогом сельскохозяйственных имений под соло-векселя и др.
К появлению обществ взаимного кредита в белорусских губерниях, в Российской империи насчитывалось 46 таких кредитных учреждений. Могилевское общество взаимного кредита «открыло свои действия» 6 марта 1874 г. и относится к числу первых взаимокредитных обществ Беларуси. Лишь в Минске на два месяца раньше был учрежден такой финансовый институт [3, с. 122].
Со временем Могилевское общество взаимного кредита набрало обороты и по объему проведенных учетно-ссудных операций даже обошло другие кредитные учреждения губернского центра. Так, если в местном отделении Государственного банка в 1891 г. было учтено векселей на 441 тыс. руб., то в городском обществе взаимного кредита - более чем на 1 млн. руб. [4, с. 122]. Правда, из-за необходимости обращаться за ресурсами к Госбанку, учетная ставка в обществе взаимного кредита была все же выше, что делало кредит дороже.
К XX в., несмотря на приближавшийся экономический кризис, позиции Могилевского общества взаимного кредита еще более упрочились. В его составе насчитывалось 948 членов - больше, чем в любом из восьми действовавших в это время взаимокредитных обществ Беларуси. К этому времени по объему учетно-ссудных операций, превысивших 700 тыс. руб., общество занимало третью позицию после общества землевладельцев Витебской губернии и Минского общества взаимного кредита [5, с. 539-545].
Наметившийся в 1908 г. экономический подъем вызвал рост денежных капиталов в стране, что сказалось и на кредитной сфере. В провинциальных губернских и особенно уездных городах капиталы активно размещались во вклады и на текущих счетах местных обществ взаимного кредита. К этому времени Могилевское взаимокредитное общество по-прежнему лидировало по числу членов (982), имея на 1 января 1908 г. общий объем учетно-ссудных операций более 1 млн. руб., уступая по этому важному показателю лишь Минскому обществу взаимного кредита [6, с. 341-367]. Удельный вес учетноссудных операций Могилевского общества взаимного кредита составлял почти шестую часть от 19 белорусских взаимокредитных обществ, функционировавших в это время.
В период экономического роста с 1909 по 1913 гг. в Беларуси появилось 51 общество взаимного кредита, в том числе 14 обществ было учреждено в 1913 г. - в год наибольшего экономического роста. По подсчетам автора к началу 1914 г. в белорусском крае насчитывалось уже 73 общества, в которых участвовало около 24 тыс. членов, с основным капиталом более 2,5 млн. руб.
Однако Могилевское общество, как и ранее, оставалось в группе наиболее крупных финансово-кредитных учреждений белорусских губерний данного типа, к числу которых также относились взаимокредитные общества Землевладельцев Витебской губернии, Минское, Пинское, Полесских землевладельцев.
Могилевское общество взаимного кредита по-прежнему опережало по объему основных кредитных операций набравшее за двадцать лет своей деятельности обороты местное отделение Государственного банка. На 1 января 1914 г. общество приняло к учету векселей на 1 304 464 руб., а местное отделение Госбанка выдало ссуд через учет векселей только на 839 000 руб. [7, с. 28; 8, с. 325].
Немалый интерес представляет социальный состав членов общества. Несмотря на разнородность участников Могилевского общества взаимного кредита можно говорить о сложившемся к 1914 г. соотношении и доминировании в нем определенных социальных слоев. Об этом, как видно из приведенной таблицы, убедительно свидетельствуют и размеры полученных ссуд [7, с. 28].
Таблица. Распределение членов Могилевского общества взаимного кредита по роду занятий и размерам предоставленного кредита на 1. 01. 1914 г.
|
Род занятий членов общества |
Количество заемщиков |
Размеры ссуд (руб.) |
|
Торговцы и промышленники |
621 |
741 700 |
|
Домовладельцы |
494 |
740 230 |
|
Сельские хозяева |
204 |
502 450 |
|
Служащие |
126 |
84 100 |
|
Лица свободных профессий и проч. |
75 |
57 650 |
|
Землевладельцы, не занимающиеся сельским |
46 |
91 000 |
|
хозяйством Мелкие ремесленники |
24 |
10 300 |
|
И т о г о |
1590 |
2 227 430 |
Как свидетельствуют данные таблицы, наиболее многочисленной группой в Могилевском обществе были представители торгово-промышленных слоев, преимущественно местного купечества. На них приходилась третья часть всех выданных членам общества ссуд.
Однако еще одна треть кредитов была предоставлена другой многочисленной категории участников общества - домовладельцам. Можно полагать, что полученные в обществе средства они использовали на новое строительство и ремонт имевшегося жилищного фонда.
Далее следуют помещики («сельские хозяева»), которые, не имея в губернии собственного кредитного общества, являлись получателями более чем пятой части ссуд, составляя лишь 12,8% от общего числа заемщиков. Это, надо полагать, свидетельствует о немалом влиянии в Могилевском обществе представителей данного сословия.
Обращает на себя внимание низкий удельный вес представителей ремесленного производства, которым было выделено лишь полпроцента ссуд. Однако во многих других белорусских кредитных учреждениях подобного типа, как свидетельствуют их периодические отчеты, такая категория участников, а, следовательно, и ссудополучателей, отсутствовала вообще [9. с. 93].
Скупые строки отчетов общества свидетельствуют о том, что среди его участников находились различные социальные группы: служащие,
интеллигенция, военные и др., которым также выделялась определенная часть ссуд. Правда, широкие слои крестьянства - активные участники аграрного производства, были лишены возможности кредитоваться в таких финансовых учреждениях. Слишком высоким был для большинства из них вступительный взнос, а также нередко отсутствовало необходимое по уставу материальное обеспечение ссуды. Однако есть основания считать, что в Могилевском обществе взаимного кредита были представлены почти все социальные слои досоветского времени.
Таким образом, Могилевское общество взаимного сыграло определенную роль в формировании капиталистических кредитных отношений, финансовой культуры, способствовало становлению и развитию среднего и мелкого предпринимательства.
Литература:
Ю.Л. Грузицкий, г. Минск, БГЭУ, Беларусь
